L’espérance de vie de nos animaux de compagnie et en particulier celle des chiens et des chats ne cessent de progresser.
De 20 %, si l’on s’en réfère à l’étude d’une célèbre marque de nourriture pour animaux réalisée auprès des vétérinaires ! Une meilleure alimentation et une meilleure prise en charge médicale en sont les raisons principales. L’espérance de vie est en moyenne de 13 ans pour un chien de taille moyenne et de 15 ans pour un chat. À partir d’un certain âge, les animaux deviennent seniors. Comme pour les humains, il peut être plus difficile de souscrire une assurance. Plus l’animal est vieux et plus il est susceptible d’avoir des problèmes de santé. À quelles conditions et à quel prix est-il possible de souscrire une assurance pour animaux âgés ? Notre réponse à suivre.
Qu’est-ce qu’une assurance pour animaux âgés ?
Une assurance pour animaux âgés est, comme pour celle des humains, l’équivalent d’une mutuelle. Elle rembourse tout ou partie des dépenses de santé de l’animal occasionnées chez le vétérinaire pour des soins courants, le traitement d’une maladie à venir ou la prise en charge d’un accident. On ne l’appelle pas une mutuelle, car l’animal ne dispose pas d’un régime d’assurance maladie. De plus, l’assurance prend en charge uniquement ce qui peut arriver à l’animal et pas ses antécédents de santé. Mais qu’entend-on par animaux âgés ? Les animaux vieillissent plus vite que les humains et ce vieillissement est plus rapide chez les animaux de grande taille. Ainsi, le seuil de sénescence où l’âge à partir duquel un animal, notamment le chien et le chat, devient senior est :
- de 11 à 12 ans pour le chat, soit 60 ans en équivalence humaine ;
- de 6 ans pour les grands chiens, soit 58 ans en équivalence humaine ;
- de 8 ans pour les chiens de taille moyenne, soit 63 ans en équivalence humaine ;
- de 10 ans pour les chiens de petite taille, soit 60 ans en équivalence humaine.
À cet âge, les animaux sont susceptibles de développer des maladies chroniques ou de se blesser plus facilement en raison de troubles liés au vieillissement. Ils ont donc besoin plus fréquemment de consultations chez le vétérinaire pour des bilans, des analyses sanguines ou des examens pour détecter l’arthrose par exemple. Pour les assureurs, les animaux âgés constituent plus de risques de tomber malade et sont donc plus coûteux pour la compagnie. C’est pourquoi, il est plus difficile de trouver une assurance pour animaux âgés.
Quelles garanties comporte une assurance pour animaux âgés ?
Les garanties présentes dans un contrat d’assurance pour animaux âgés dépendent de la formule souscrite par le propriétaire. Or, avec un animal âgé, les garanties sont quelquefois restreintes au minimum. En règle générale, une assurance pour animaux indemnise, selon les niveaux de remboursement choisis, tout ou partie des dépenses de santé liées :
- aux consultations ;
- aux frais de chirurgie comme l’anesthésie, les honoraires du vétérinaire, l’hébergement ;
- à la prescription de médicaments sur ordonnance ;
- aux analyses biologiques ;
- aux actes de radiologie ;
- aux frais de prévention comme la vaccination ou la stérilisation ;
- à l’euthanasie ;
- aux frais de détartrage, etc.
Des options et services complémentaires peuvent être ajoutés selon les besoins de l’animal et de son propriétaire comme la garde à domicile, le transport en ambulance, le rapatriement ou encore les soins à l’étranger.
Quelles sont les conditions de souscription d’une assurance pour animaux âgés ?
La souscription d’une assurance pour animaux âgés est soumise à plusieurs conditions. La première est celle de l’âge, ce qui peut poser des difficultés avec un animal âgé. En effet, les assureurs imposent très souvent une limite d’âge maximale d’adhésion qui est de 8 ans pour les chats et les chiens, voire 6 ans chez certaines compagnies. Néanmoins, au vu d’une espérance de vie qui augmente, les assureurs proposent des contrats spécifiques aux animaux seniors. Mais plus tôt l’assurance pour animaux est souscrite, et meilleures sont les chances pour le propriétaire de négocier un contrat adapté. En cas de doute sur l’âge d’un animal, le vétérinaire est à même de le déterminer. D’autres conditions sont exigées pour la souscription d’une assurance pour animaux âgés, à savoir un animal :
- âgé de plus de 3 mois ;
- à jour de ses vaccinations ;
- tatoué ou pourvu d’une puce électronique ;
- exempt de maladies congénitales, héréditaires ou chroniques ;
- ne faisant pas partie d’une meute ou d’un élevage ;
- non utilisé à des fins professionnelles ou commerciales.
Enfin, s’il s’agit d’un chien, il ne doit pas appartenir à la catégorie 1 ou 2, celle des chiens dits dangereux. Ils font l’objet d’une assurance spécifique et notamment une responsabilité civile.
Quel est le prix d’une assurance pour animaux âgés ?
L’âge est un facteur de risque pour les assureurs. Il va donc nécessairement impacter le prix d’une assurance pour animaux âgés. Néanmoins, d’autres critères entrent en ligne de compte pour déterminer le coût d’une assurance pour animaux âgés, à savoir :
- La race de l’animal.
- Le lieu de résidence.
- La formule et les garanties choisies.
- Le montant de la franchise.
- La compagnie d’assurances elle-même.
En moyenne, le prix d’une assurance pour animaux âgés varie de 40 à 80 €/mois pour un chien et de 25 à 70 €/mois pour un chat. Si l’animal voit régulièrement le vétérinaire, cette somme peut être largement compensée au vu des tarifs pratiqués :
- 30 à 40 € pour une consultation ;
- 100 € pour un détartrage ;
- 50 à 70 € pour une vaccination ;
- 40 à 70 € pour un tatouage ou une puce ;
- 150 à 300 € pour une stérilisation, etc.
Quid du délai de carence et de la franchise avec une assurance pour animaux âgés ?
Rares sont les contrats d’assurance pour animaux âgés sans délai de carence ni franchise. Les assureurs souhaitent éviter les abus et responsabiliser les propriétaires. C’est pourquoi la plupart des compagnies d’assurances imposent des délais de carence et une franchise.
Les délais de carence d’une assurance pour animaux âgés
Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas, c’est-à-dire qu’aucun remboursement ne sera perçu. Le délai de carence commence dès le jour de la souscription et il varie :
- De 48 h à 2 mois pour un accident.
- D’un à 6 mois pour une maladie.
- De 6 à 12 mois pour une chirurgie invasive non consécutive à un accident.
Il n’est pas rare de voir les délais de carence doubler lorsqu’il s’agit d’assurer un animal âgé. La majoration de la prime ou un certificat de bonne santé attesté par le vétérinaire peut permettre de réduire le délai de carence.
La franchise d’une assurance pour animaux âgés
La franchise d’une assurance pour animaux correspond au reste à charge de l’assuré après le remboursement des soins. La franchise peut être annuelle avec un montant fixe prélevé dès les premiers soins à rembourser. Elle peut aussi être due à chaque acte et dans ce cas, il s’agit d’un pourcentage des frais réels engagés ou d’un forfait exprimé en euros. Avec un animal âgé, la franchise peut passer du simple au double que ce soit à la souscription d’un contrat ou en cours de contrat. Il est important de prendre connaissance des conditions générales de vente pour éviter de mauvaises surprises.
En conclusion, les conditions et les prix d’une assurance pour animaux âgés dépendent avant tout des compagnies d’assurances. Même si elles prévoient un âge limite de souscription, 6 ou 8 ans le plus souvent, des offres spécifiques pour animaux âgés existent. Pour trouver un contrat adapté, il est préférable de mettre en concurrence les offres d’assurance via un comparateur en ligne. C’est le moyen le plus rapide pour obtenir des devis 100 % personnalisés, gratuits et sans engagement. Quelques critères sont à vérifier et à comparer avant de signer une assurance pour animaux âgés, à savoir :
- Les exclusions et les limitations de garantie.
- Le montant de la franchise.
- Les garanties et leur plafond de prise en charge.
- Les délais de carence.
- La présence ou pas d’un questionnaire médical à remplir par le vétérinaire.
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