Assurance pour animaux sans délai de carence ni franchise

La France est dans le top 3 des pays européens qui comptent le plus d’animaux de compagnie. Au total, ce sont près de 80 millions de compagnons à quatre pattes, dont une majorité de chats et de chiens.

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Prendre soin de son animal de compagnie coûte cher, notamment en ce qui concerne les frais du vétérinaire. Il existe sur le marché des assurances pour animaux. 10 % d’entre eux ont un contrat contre 70 % en Suède ou 30 % au Royaume-Uni (étude Ipsos). Voyons aujourd’hui dans notre article s’il est possible de souscrire une assurance pour animaux sans délai de carence ni franchise avec au préalable un rappel des caractéristiques de ce produit.

Une assurance pour animaux, ça sert à quoi ?

Une assurance pour animaux, c’est le pendant d’une mutuelle pour hommes et femmes. Elle sert à rembourser les dépenses de santé de son animal de compagnie. Ce dernier ne dispose pas d’assurance maladie a contrario des humains. Or, comme eux, l’animal peut tomber malade ou être victime d’un accident. Dans ce cas, des soins, un traitement médicamenteux voire une chirurgie peuvent être nécessaires. L’assurance pour animaux permet l’indemnisation de tout ou partie des frais chez le vétérinaire après avoir fait l’avance de règlement. Les tarifs chez un vétérinaire sont en moyenne :

  • De 30 € pour une consultation.
  • De 80 € pour l’administration d’un vaccin.
  • De 150 à 250 € pour une castration ou une stérilisation.
  • De 1 000 € pour une intervention chirurgicale.

Les garanties d’une assurance pour animaux

En principe, il existe trois formules de contrat avec une assurance pour animaux : une formule de base, une formule intermédiaire et une formule premium pour une couverture complète. Selon la formule choisie, les garanties sont plus ou moins étendues et remboursent :

  • La consultation chez le vétérinaire.
  • Les frais de chirurgie : honoraires, anesthésie, hébergement, nourriture.
  • Les analyses médicales.
  • Les actes de radiologie.
  • Les médicaments.
  • Les vaccins.
  • Les frais d’euthanasie, de stérilisation et de castration.

D’autres services complémentaires comme la garde de l’animal à domicile ou le transport en ambulance peuvent être ajoutés selon les besoins du maître et de son animal.

Les conditions de souscription d’une assurance pour animaux

Pour souscrire une assurance pour animaux, les compagnies exigent quelques conditions :

  • L’animal doit être âgé de minimum 3 mois et au maximum de 4, 6 ou 8 ans selon les assureurs au moment de la souscription.
  • L’animal doit être tatoué ou pourvu d’une puce électronique.
  • L’animal doit être en bonne santé attestée par un certificat médical.
  • L’animal ne doit pas avoir une maladie chronique, une pathologie héréditaire ou congénitale.
  • L’animal doit être à jour de ses vaccins.
  • L’animal ne doit pas être utilisé à des fins professionnelles, faire partie d’une meute ou d’un élevage.

Le tarif d’une assurance pour animaux

Comme pour la mutuelle des hommes et des femmes, le tarif d’une assurance pour animaux varie en fonction de divers critères comme :

  • La formule choisie.
  • Les garanties et options souscrites.
  • Le profil de l’animal : âge, race, état de santé.
  • Le lieu de résidence.
  • Le montant de la franchise, etc.

En moyenne, le propriétaire doit compter :

  • De 9 à 20 €/mois pour une formule de base.
  • De 23 à 39 €/mois pour une formule intermédiaire.
  • De 35 à 85 €/mois pour une formule haut de gamme.

Une assurance pour animaux sans délai de carence, qu’est-ce que c’est ?

Avec une assurance pour animaux, il est courant que les assureurs prévoient au contrat un délai de carence. Il s’agit d’un laps de temps qui commence au moment de la souscription et pendant lequel l’assureur ne rembourse pas certaines garanties ou sinistres. Cette période de sécurité permet d’éviter les abus de prise en charge et varie de quelques jours à plusieurs mois. Ainsi, pour l’indemnisation d’un accident et ses conséquences, le délai de carence d’une assurance pour animaux varie de 48 h à 60 jours en moyenne. Pour la prise en charge d’une maladie, le délai de carence d’une assurance pour animaux varie généralement d’un à six mois. Pour une chirurgie invasive, le délai de carence peut être porté à 9 mois, voire un an. Quoi qu’il en soit un animal en bonne santé attestée par un carnet de santé dûment rempli permet de réduire le délai de carence, voire de le supprimer. Il faut savoir que le délai de carence influence le tarif d’une assurance pour animaux. Plus il est raccourci, plus le coût de l’assurance est élevé.

Une assurance pour animaux sans franchise, ça veut dire quoi ?

Les contrats d’assurance pour animaux comportent pour la plupart une franchise. Pour responsabiliser le propriétaire, l’assureur ne rembourse pas les dépenses de santé de l’animal de compagnie dès le 1er euro. La franchise correspond en quelque sorte au reste à charge de l’assuré comme avec une mutuelle pour humains. Exprimée en euros ou en pourcentage, la franchise d’une assurance pour animaux peut être de deux types :

  1. Soit une franchise à l’acte et dans ce cas l’assureur définit une somme redevable par l’assuré à chaque soin facturé chez le vétérinaire. Le montant varie de 15 à 30 € en moyenne selon les actes. Par exemple lors d’une vaccination à 80 €, l’assureur rembourse 65 € à l’assuré avec une franchise de 15 € à la charge du propriétaire.
  2. Soit une franchise annuelle et dans ce cas l’assureur fixe une somme minimale à l’année qui ne sera pas prise en charge. Toutes les dépenses au-delà de ce montant seront, elles, remboursées à hauteur des plafonds de garanties souscrites. Si la franchise annuelle est de 200 €, les premiers soins jusqu’à 200 € ne seront pas indemnisés.

Comme avec une assurance pour animaux sans délai de carence, une assurance pour animaux avec peu ou pas de franchise va inévitablement faire grimper le tarif de la prime. L’assureur prend davantage de risques. À noter qu’il existe des contrats avec une franchise évolutive en fonction de l’âge de l’animal.

Peut-on souscrire une assurance pour animaux sans délai de carence ni franchise ?

Les contrats d’assurance pour animaux sans délai de carence ni franchise existent comme chez les assureurs LOVYS, ANIMAUX SANTÉ ou KOZOO. Le propriétaire peut en souscrire un, mais en gardant à l’esprit qu’il s’agira le plus souvent d’une formule premium à un tarif élevé. De plus, l’animal devra justifier d’une parfaite santé et être âgé de moins de 6 mois. Or, avec ce profil, le remboursement total des soins n’est pas forcément justifié. Il faut peser le pour et le contre de la rentabilité d’une prise en charge sans délai de carence ni franchise versus le prix de la cotisation. Quoi qu’il en soit, pour obtenir une assurance pour animaux sans délai de carence ni franchise, le propriétaire a tout intérêt à mettre en concurrence les offres. Il dispose se faire de trois possibilités :

  1. Démarcher en direct les assureurs.
  2. Mandater un courtier.
  3. Utiliser un comparateur en ligne.

Cette 3e solution est de loin la plus rapide et la plus économique. L’outil sélectionne les meilleurs devis d’assurance pour animaux adaptés au profil et à la situation de l’animal et aux exigences du propriétaire.

Pour conclure, il est assez difficile de trouver une assurance pour animaux sans délai de carence ni franchise. L’animal devra montrer patte blanche et le propriétaire disposer d’un budget important. Ces deux critères ne sont d’ailleurs pas les seuls à prendre en compte au moment de choisir un contrat. Les exclusions de garantie, les plafonds d’indemnisation, la cessation du contrat en fonction de l’âge sont autant de paramètres à comparer.

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