Assurance animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires

Chiens, chats, lapins, poissons, équidés ou encore volatiles, la France compte environ 80 millions d’animaux de compagnie et d’animaux domestiques.

Un tiers des Français possèdent un chat et un quart un chien. Les animaux de compagnie sont des “êtres vivants doués de sensibilité” comme le stipule officiellement le Code civil. À ce titre, les propriétaires doivent veiller à leur bien-être aussi bien physique que mental. Cela passe par une nourriture appropriée, de l’activité sportive et des soins médicaux le cas échéant. A contrario des humains, les animaux de compagnie n’ont pas d’assurance maladie. Seule une assurance privée et individuelle permet de réduire les dépenses de santé souvent élevées pour le propriétaire. Focus dans cet article sur une assurance pour animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires.

Une assurance pour animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires, c’est quoi ?

Les animaux de compagnie comme les humains peuvent être victimes d’une maladie ou d’un accident qui nécessitent des soins médicaux chez le vétérinaire. Ces dépenses sont à la charge du propriétaire avec très souvent une addition élevée. À titre d’exemple, une intervention chirurgicale coûte en moyenne 1 000 €. Pour réduire le reste à charge, la solution est de souscrire une assurance pour animaux. Il s’agit du pendant de la mutuelle santé des hommes et des femmes. La différence est qu’elle prend en charge les problèmes de santé de l’animal à venir et pas ceux existants au moment de la souscription. Une assurance pour animaux couvre la majeure partie des frais médicaux en s’adaptant le plus souvent à l’espèce de l’animal. Elle permet de protéger et d’anticiper les risques de santé de son compagnon dès son plus jeune âge. Pour souscrire une assurance pour animaux, les compagnies exigent quelques conditions. L’animal doit notamment :

• Être âgé d’au minimum 3 mois et ne pas avoir plus de 6, 8 ou 10 ans.
• Être à jour de ses vaccins.
• Être tatoué ou pucé.
• Justifier d’une bonne santé exempte de maladie héréditaire, chronique, récidivante ou congénitale.

Que couvre une assurance pour animaux avec des frais vétérinaires remboursés à 100 % ?

Une assurance pour animaux, c’est le choix entre trois formules :

• Une formule basique qui couvre les soins relatifs à un accident.
• Une formule intermédiaire qui prend en charge un accident ou une maladie.
• Une formule complète qui rembourse les dépenses de santé courantes, de prévention, de maladie et d’accident.

À la formule choisie, le propriétaire peut ajouter des options et services d’assistance comme les frais d’euthanasie, d’obsèques, de pension. Avec un animal jeune et en bonne santé, une formule de base plus économique est suffisante. Le taux de remboursement se situe selon les garanties entre 50 et 80 % des frais réels engagés. Les formules supérieures proposent une prise en charge des frais vétérinaires pouvant atteindre les 100 %. Autrement dit, le propriétaire est totalement remboursé pour les dépenses ayant trait aux frais de consultation, d’hospitalisation, d’intervention chirurgicale ou de traitements thérapeutiques. Concernant les soins de prévention comme la vaccination, la stérilisation, le détartrage, il s’agit la plupart du temps d’un forfait annuel variable de 50 à 100 €.

Comment obtenir une assurance pour animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires ?

Afin d’obtenir une assurance pour animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires, le propriétaire opte pour une formule intégrale, dite aussi premium. Il s’agit d’un contrat avec une couverture étendue dite tous risques de santé. En contrepartie, le souscripteur est prêt à payer une cotisation élevée. Il est donc nécessaire d’analyser correctement les besoins de son animal pour évaluer le bénéfice d’une prise en charge à 100 % versus le prix. La solution pour trouver un contrat haut de gamme est de mettre en concurrence les offres nombreuses du marché avec un comparateur en ligne. C’est plus rapide que de solliciter les devis auprès des compagnies les unes après les autres. Pour obtenir un comparatif de devis adaptés, le propriétaire remplit un formulaire où il indique le profil de son animal, le type et le plafond des garanties. Après quelques minutes, le comparateur délivre des offres 100 % personnalisées qu’il ne reste plus qu’à comparer.

Quels critères comparer avec des devis d’assurance pour animaux ?

En sollicitant des devis d’assurance pour animaux avec prise en charge à 100 % des frais vétérinaires, le propriétaire doit comparer plusieurs critères. Le tarif, les garanties, les options et les niveaux de remboursement sont bien sûr à prendre en compte. Mais trois points méritent la plus grande attention, à savoir :

• Le plafond de remboursement qui correspond à la limite maximale des remboursements versés chaque année par l’assureur. Il oscille, selon les formules, entre 700 et 3 000 €/an.
• La franchise qui est le reste à charge du propriétaire. Elle est soit un forfait annuel acquitté une fois lors du premier remboursement ou soit un pourcentage appliqué à chaque acte. Il existe des contrats d’assurance pour animaux sans franchise.
• Le délai de carence qui est la période pendant laquelle l’assureur ne prend en charge aucune garantie. Le délai commence à la souscription du contrat et dure de 48 h à plusieurs mois. Il est court pour un accident et plus long pour une maladie ou une hospitalisation. Des contrats existent sans délai de carence.

Enfin dernier critère à comparer, et non des moindres, c’est celui des exclusions de garantie. Il s’agit de situations qui n’ouvrent droit à aucune prise en charge comme le mauvais traitement infligé à un animal. Les animaux d’élevage ou de meute, les chiens de catégorie 1 sont également des motifs d’exclusion. Pour les connaître, il est impératif de se reporter aux conditions générales de vente.

Quel est le tarif d’une assurance pour animaux avec une couverture des dépenses à 100 % ?

Le tarif d’une assurance pour animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires coûte de 40 à 60 €/mois en moyenne. Selon les assureurs, libres de fixer leur prix, les tarifs peuvent varier du simple au double. Plusieurs paramètres sont pris en compte par les compagnies pour déterminer le coût d’une assurance pour animaux, à savoir :

• L’âge de l’animal.
• L’état de santé et les facteurs de risque de l’animal.
• Le type et la race de l’animal.
• Le lieu de résidence.
• Les modalités du contrat : garanties, options, plafond de remboursement, franchise, etc.

Seul un devis réalisé en bonne et due forme permet d’avoir un tarif fiable. Un contrat obtenu en ligne sera, en principe, moins cher qu’un contrat souscrit en agence. Avec des frais de fonctionnement moindres, les assureurs sur Internet proposent plus facilement des offres à tarif préférentiel sans rogner sur la qualité des prestations. Parmi les acteurs de l’assurance pour animaux citons Bulle Bleue, Santé Vet, Assur O’Poil, Assur Véto, Selfassurance, Kozoo ou encore Carrefour.

En conclusion, une assurance pour animaux avec 100 % de prise en charge des frais vétérinaires, c’est possible. Pour autant, un plafond de remboursement annuel, présent dans quasiment tous les contrats, ne permet pas une indemnisation illimitée. Il sert à réduire les dépenses inutiles et à éviter les abus. Avec une formule prémium, les frais sont remboursés jusqu’à 100 %, mais à hauteur d’un plafond de 2 000, 2 500 ou 3 000 €/an. Tous les frais vétérinaires au-dessus du plafond ne seront pas remboursés et seront à la charge exclusive du propriétaire.