Assurance pour animaux sans plafond de remboursement

La France compte environ 80 millions d’animaux de compagnie, dont une majorité de chats et de chiens. Or, les dépenses de santé de nos compagnons peuvent coûter cher.

Que ce soit pour une visite de contrôle chez le vétérinaire, une vaccination, une hospitalisation, une prescription de médicaments, les animaux ont besoin de soins. A contrario des humains, ils ne disposent pas d’assurance maladie. Seule une assurance pour animaux rembourse une partie des dépenses de santé pour réduire le reste à charge des propriétaires. Au moment de souscrire une offre, se pose la question du plafond de remboursement. Peut-on obtenir un contrat d’assurance pour animaux sans plafond de remboursement ? À suivre notre réponse.

Qu’est-ce que le plafond de remboursement d’une assurance pour animaux ?

Une assurance pour animaux, selon la formule choisie, couvre la plupart des soins liés à un accident, à une maladie ou à un acte de prévention comme :

• Les consultations chez le vétérinaire.
• Les actes de radiologie et les analyses biologiques.
• Les frais d’hospitalisation.
• Les traitements thérapeutiques.
• La vaccination.
• Les frais de stérilisation, etc.

Le propriétaire doit régler en moyenne 40 € pour une visite de contrôle, 150 € pour une castration et plus de 1 000 € pour une intervention chirurgicale. L’assurance pour animaux indemnise une partie des dépenses. Les remboursements diffèrent selon le taux de couverture choisie variable de 50 à 100 %. Une assurance pour animaux comporte également un plafond de remboursement. Il s’agit de la limite maximale des frais de santé remboursés chaque année, de la date de souscription jusqu’au renouvellement tacite du contrat. Le montant qui fluctue de 1 000 à 3 000 €/an est précisé dans les conditions générales de vente. Le choix du plafond de remboursement nécessite réflexion, car en cas de dépassement le reste à charge peut être plus ou moins important.

Peut-on souscrire une assurance pour animaux sans plafond de remboursement ?

Chaque assureur dispose de sa propre politique d’indemnisation avec la possibilité pour l’assuré de choisir entre trois formules d’assurance pour animaux : une formule de base, une formule intermédiaire ou une formule intégrale. Rares sont les compagnies qui remboursent totalement les dépenses de santé. Elles sont limitées par le plafond annuel qui est en principe un forfait global. Il est donc difficile d’obtenir un contrat d’assurance pour animaux sans plafond de remboursement. Néanmoins, l’adhérent peut modifier à la hausse ou à la baisse le plafond de remboursement d’une assurance pour animaux. Le changement prend effet à la date anniversaire du contrat ou le 1er janvier de chaque année. Il va de soi que plus le plafond de remboursement d’une assurance pour animaux est bas, moins chère sera la cotisation et inversement. Pour trouver une assurance pour animaux sans plafond de remboursement, la solution est de mettre en concurrence les nombreuses offres du marché. En utilisant un comparateur en ligne, le propriétaire obtient gratuitement et rapidement plusieurs devis 100 % personnalisés. Il n’a plus qu’à les comparer pour souscrire un contrat adapté aux besoins de son animal et à son budget.

Hormis le plafond de remboursement, quels autres critères faut-il vérifier avec une assurance pour animaux ?

Le plafond de remboursement est un critère à prendre en compte au moment de comparer les offres d’assurance pour animaux, mais il n’est pas le seul. La franchise et les délais de carence méritent également d’être étudiés avec précaution. La franchise est une somme fixe retirée au premier remboursement effectué. Elle peut être un montant annuel variable de 0 à 100 € en moyenne ou plus rarement un pourcentage appliqué à chaque acte variable de 10 à 20 % en moyenne. La franchise est donc directement déduite et son montant plus où moins important selon la formule d’assurance pour animaux souscrite. Quant aux délais de carence, il s’agit du laps de temps qui s’écoule entre la date de souscription du contrat et la prise en charge effective des garanties. Il varie de quelques jours à neuf mois pour les garanties les plus coûteuses. Certains assureurs proposent des contrats d’assurance pour animaux sans délai de carence. Un certificat de bonne santé attesté par un vétérinaire est souvent requis pour supprimer ou réduire le délai de carence.

Quelles sont les conditions d’adhésion d’une assurance pour animaux sans plafond de remboursement ?

Souscrire une assurance pour animaux avec ou sans plafond de remboursement suppose de remplir quelques conditions. La première condition quasi systématique concerne l’âge de l’animal. Celui-ci doit avoir a minima 3 mois et pas plus de 4, 6 ou 8 ans selon les assureurs. Un âge avancé constitue un facteur de risque, car il induit des problèmes de santé plus fréquents et de facto plus de dépenses de soins à rembourser. Il existe cependant des contrats d’assurance pour animaux seniors ou la restriction d’âge n’en est plus une. Quant aux autres conditions, elles sont :

• Un animal à jour de ses vaccinations.
• Un animal identifié par un tatouage ou une puce électronique.
• Un animal en bonne santé.

Une assurance pour animaux sans plafond de remboursement comporte également des exclusions de garantie. Il s’agit de situations pour lesquelles aucune prise en charge n’est possible comme une maladie chronique, récidivante, héréditaire ou congénitale. Les chiens de catégorie 1 et les animaux d’élevage, de meute ou utilisés à des fins professionnelles constituent également des exclusions. Toutes ces informations figurent dans les conditions générales de vente.

Combien coûte une assurance pour animaux sans plafond de remboursement ?

Si l’assuré parvient à obtenir une assurance pour animaux sans plafond de remboursement, cela va impacter très significativement le coût de son contrat. En moyenne, le tarif d’une assurance pour animaux varie :

• De 10 à 25 €/mois pour une formule entrée de gamme avec un taux de prise en charge de 50 à 80 % et un plafond de remboursement de 700 à 1 200 €/an.
• De 30 à 40 €/mois pour une formule intermédiaire avec un taux de remboursement de 80 % et un plafond de remboursement de 1 300 à 1 800 €/an.
• De 50 à 80 €/mois pour une formule complète avec un taux de couverture de 80 à 100 % et un plafond de remboursement de 2 000 à 3 000 €/an.

Pour déterminer le coût d’une assurance pour animaux, les compagnies, libres de leur tarif, prennent notamment en compte les caractéristiques de l’animal comme l’âge, la race, la taille, l’état de santé. Les garanties optionnelles, les services d’assistance, le lieu de résidence et les divers plafonds souscrits influent également sur le montant de la cotisation.

En conclusion, obtenir une assurance pour animaux sans plafond de remboursement est mission quasi impossible. Une grande majorité d’assureurs plafonnent les remboursements avec un forfait annuel pour limiter les dépenses superflues. De plus, sans plafond de remboursement, le coût de l’assurance serait très élevé. Il existe d’ailleurs des leviers d’action afin de réduire le coût d’une assurance pour animaux comme :

• Mettre en concurrence les offres avec un comparateur en ligne.
• Assurer l’animal dès son plus jeune âge.
• Profiter d’offres promotionnelles.
• Renégocier son contrat chaque année.
• Adapter la franchise et le plafond de remboursement à ses besoins réels.