Assurer un chien et un chat avec un seul contrat : conditions, prix

Le propriétaire d’un animal doit respecter quelques règles fondamentales pour son bien-être sous peine d’être accusé de maltraitance.

Il doit notamment le nourrir correctement, le faire soigner et le maintenir en forme avec de l’activité physique. S’il ne respecte pas ces principes, son animal peut lui être retiré ou il peut être sanctionné d’une amende, voire d’une peine de prison. Avant d’adopter un animal, il faut considérer le budget qui avoisine les 1 000 €/an. Pour ce qui est des soins, ceux-ci coûtent cher. Les frais de santé d’un animal, à intervention égale, sont bien plus onéreux que ceux des humains. Afin de réduire le reste à charge, les propriétaires ont la possibilité de souscrire une assurance pour animaux de compagnie. Peuvent-ils souscrire un seul contrat d’assurance pour un chien et un chat ? C’est notre focus du jour avec au début de notre article un rappel du principe d’une assurance pour animaux.

Une assurance pour chien ou chat, c’est quoi ?

L’assurance pour chien ou chat est le pendant de la mutuelle santé des hommes et des femmes. Elle ne se nomme pas mutuelle, car les animaux n’ont pas d’assurance maladie. De plus, cette assurance prend en charge uniquement les maladies et accidents à venir, pas ceux déclarés au moment de la souscription. Une assurance pour animaux couvre la plupart des risques de santé de l’animal assuré. Elle indemnise tout ou partie des frais occasionnés chez le vétérinaire en contrepartie d’une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle.

Les garanties d’une assurance pour animaux

Une assurance pour chien ou chat comporte plusieurs garanties plus ou moins nombreuses selon la formule choisie, basique, intermédiaire ou haut de gamme. La première concerne uniquement les soins liés à la maladie, la seconde les soins liés à une maladie ou un accident. La troisième formule est un contrat à la carte qui propose une couverture étendue dite “tous risques”. Les garanties essentielles couvrent le remboursement des consultations, des frais d’hospitalisation, des thérapeutiques et autres actes de radiologie ou analyses biologiques. Pour une protection optimale, le propriétaire peut ajouter des options et services d’assistance comme la garantie décès, la responsabilité civile ou la garde à domicile.

Le fonctionnement d’une assurance pour animaux

Le propriétaire fait soigner son animal chez le vétérinaire de son choix. Il doit simplement être inscrit à l’ordre des médecins. À l’issue de la consultation, il remet au praticien une feuille de soins transmise par l’assureur. Le vétérinaire la complète et la restitue au propriétaire. Ce dernier s’acquitte du paiement des honoraires. Il envoie la facture et la feuille de soins à l’assureur qui lui rembourse les frais à hauteur des niveaux de garantie souscrits. Le délai d’indemnisation varie en fonction du temps de traitement du dossier, de 48h à une semaine en moyenne. Bon à savoir ! Certains contrats, notamment ceux octroyés par les banques, proposent une assurance pour animaux sans avance de frais. Il s’agit d’une carte de paiement à débit différé, le temps de recevoir le remboursement sur le compte.

Peut-on assurer un chien et un chat avec un seul contrat ?

Quelques propriétaires possèdent plusieurs animaux de compagnie comme un chat et un chien ou un chat et un NAC. Il est alors tentant de souscrire un seul contrat d’assurance pour les deux animaux. Or, une offre globale n’est envisageable que si les animaux sont de la même espèce, soit deux chiens ou deux chats. Mais sur le marché, peu d’assureurs acceptent cette mutualisation. Au moment de la souscription, les caractéristiques propres à l’animal sont prises en compte. Sa race, son âge, ses antécédents permettent de définir une couverture personnalisée. Quelques assureurs accordent une assurance pour deux animaux de la même espèce comme avec une mutuelle santé des humains et l’ajout d’ayants droit. L’avantage est qu’en souscrivant pour deux animaux, le propriétaire bénéficie souvent d’une cotisation minorée de 10 à 30 % pour le 2e assuré. Par contre, il n’est pas possible d’assurer un chien et un chat avec un seul contrat puisque ces deux animaux sont d’une espèce différente. La solution est de souscrire une assurance individuelle distincte pour le chien et pour le chat. Chaque animal bénéficie de garanties adaptées. Les deux assurances pour chien et chat peuvent être souscrites chez le même assureur. La gestion est facilitée avec un seul interlocuteur et possiblement une seule mensualité. Deux assurances multi-animaux permettent d’obtenir des frais de dossier réduits, voire gratuits, un ou deux mois offerts et même des tarifs dégressifs.

Quelles sont les conditions de souscription d’une assurance pour chien ou chat ?

La souscription d’une assurance pour chien ou chat est soumise à conditions plus ou moins strictes selon les assureurs. La première condition est liée à l’âge de l’animal. Celui-ci doit être âgé de minimum 2 ou 3 mois, c’est-à-dire qu’il doit être sevré. Quant à l’âge maximum, il varie selon les contrats de 6, 8 ou 10 ans. Certains assureurs proposent une offre spécifique aux animaux seniors. Quant aux autres conditions, seul peut bénéficier des garanties un animal :

• En bonne santé, justifiée par une consultation chez un vétérinaire et un questionnaire médical.
• Identifié par un numéro de tatouage ou par une puce électronique.
• À jour des vaccins et des rappels selon la liste mentionnée par l’assureur en fonction de son espèce.

Quelques assureurs peuvent exiger l’inscription au fichier national des carnivores domestiques (ICAD). Une assurance pour animaux comporte également des exclusions de prise en charge. C’est le cas des animaux présentant une maladie, récidivante, chronique ou héréditaire, des animaux faisant partie d’une meute, etc. Il convient de les connaître avant la souscription en se référant aux conditions générales de vente de l’assurance pour animaux.

Quel est le prix d’une assurance pour chien ou chat ?

En principe, et comme avec tout produit d’assurance, seul un devis personnalisé donne un prix fiable d’assurance pour animaux. Le propriétaire peut l’obtenir en effectuant une simulation gratuite sur le site Internet de l’assureur de son choix. Selon nos informations, une assurance pour chien coûte de 10 à 30 €/mois en moyenne et une assurance pour chat de 7 à 25 €/mois. Les assureurs sont libres de leur tarif, mais ils prennent en compte plusieurs critères pour déterminer le prix de la cotisation, à savoir :

• Les caractéristiques de l’animal comme son espèce, sa race, son âge, son état de santé et ses antécédents médicaux.
• Les caractéristiques du contrat comme les garanties, les options, les niveaux de remboursement, la franchise.
• Le lieu de résidence de l’animal.

Il est préférable de souscrire une assurance pour chien ou chat quand l’animal est jeune. Les problèmes de santé et les risques de maladie ou d’accident augmentent avec l’âge et la prime de l’assurance également.

Pour conclure, assurer un chien et un chat avec un seul contrat n’est pas possible. Le propriétaire devra souscrire deux assurances individuelles pour chacun de ses animaux. La solution pour trouver ces contrats ? Elle consiste à mettre en concurrence les offres avec un comparateur en ligne. Le propriétaire des animaux obtient à l’issue de la recherche des devis adaptés aux besoins de son chien, de son chat et à son budget. Il doit réaliser deux comparatifs, un pour le chien puis un autre pour le chat. Le formulaire de renseignement est personnalisé pour chaque animal. Quant aux points de vigilance au moment de comparer les devis d’assurance pour chien ou chat, ils sont :

• Le tarif.
• Les conditions d’adhésion.
• L’étendue de la couverture médicale et chirurgicale.
• La prise en charge des frais de prévention.
• Les limitations et les exclusions de garantie.
• Le plafond annuel de remboursement.
• Le montant de la franchise.
• Les délais de carence et d’indemnisation.
• La notoriété de l’assureur.